Исключительно по ксерокопии вашего паспорта. Что делать, если просят копию паспорта? Зачем кому-то нужны сканы документов и персональная информация

«На пенсионерку повесили миллионный кредит», «Коллекторы преследуют из-за чужого займа» - подобные заголовки нередко встречаются на интернет-форумах и даже в СМИ.

Неудивительно, что в массовом сознании бытует стереотип, будто оформить кредит может кто угодно и на кого угодно. Была бы только копия паспорта или хотя бы серия и номер. Давайте разберёмся, так ли это на самом деле.

Документы

Любая кредитная и микрофинансовая организация имеет перечень документов, необходимых для оформления кредита (займа). У одних правила строгие и список длинный: паспорт с отметкой о регистрации, 2-НДФЛ, СНИЛС, ИНН, свидетельство о браке. Другие не требуют даже справки с места работы, нужен только . Но обязательно оригинал!

Получение кредита или займа по копии паспорта противоречит нормам ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…». Согласно ему, предъявитель копии паспорта считается не идентифицированным. Ни один из работающих в рамках правового поля кредиторов, будь то банк или микрофинансовая компания, не примет копию паспорта без сверки с оригиналом.

Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Схемы мошенничества

Однако изредка неприятные инциденты всё-таки случаются.

• Сговор с сотрудниками банка. Чтобы провернуть аферу, мошенникам необходимо как минимум договориться с кредитным специалистом, который оформляет документы. Возможно, делиться придётся ещё и с кассиром, который выдаёт наличные по паспорту, и службой безопасности, которая проверяет заёмщика. Пример: сотрудница банка по паспортным данным оформила кредит на друга своего возлюбленного, которого никогда не видела.
• Превышение полномочий. Иногда банковские служащие считают себя умнее кредитной системы и проводят чуть большие суммы, чем просил заёмщик. Разницу кладут себе в карман. Пример: человек пришёл за автокредитом, а сотрудник оформил на него ещё и микрозайм.

Во всех этих случаях ключевую роль играет человеческий фактор.

Без содействия недобросовестного сотрудника кредитной или микрофинансовой организации оформить кредит по копии паспорта невозможно.

И найти такого сотрудника непросто. Ведь подобные действия грозят не только потерей работы, но и уголовным преследованием.

По словам Анастасии Локтионовой, если гражданин предпримет попытку получения кредита или займа с использованием копии паспорта, это будет квалифицировано как мошенничество по статье 159.1 Мошенничество в сфере кредитования. Уголовного кодекса РФ.

Меры предосторожности

Чтобы наверняка защититься от мошенничества:

• Не выкладывайте свои паспортные данные в соцсети (в том числе в «Документы» во «ВКонтакте») и не пересылайте их по электронной почте (либо сразу после получения адресатом удаляйте).
• Не храните копии документов в облаках и на флешках. Если всё-таки загрузили скан паспорта на «Google Диск», следите за настройками доступа при расшаривании каких-либо файлов.
• При утере паспорта обращайтесь не только в паспортный стол, но и в полицию.
• Регулярно проверяйте свою .

Если вам пришла платёжка по кредиту или займу, который вы не брали, не паникуйте. Берите в руки паспорт и идите выяснять ситуацию в кредитную или микрофинансовую организацию. Составьте объяснительную, поговорите с сотрудником, одобрившим кредит, запросите записи с камер видеонаблюдения в день его оформления. Помните, что закон на вашей стороне.

Если банк или микрофинансовая организация нарушают закон «О потребительском кредите (займе)» или «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности…», на них можно пожаловаться в Роскомнадзор или прокуратуру. Если закон нарушают , следует написать жалобу в Федеральную службу судебных приставов. При этом важно доказать факт превышения организацией своих полномочий.

Анастасия Локтионова, группа компаний «Русмикрофинанс»

Паспорт – основной документ гражданина РФ. Используя оригинал или копию документа, нужно проявлять осторожность. Не стоит сообщать паспортные данные без необходимости. Следует помнить, что информацией могут воспользоваться. Современные реалии предоставляют недобросовестным гражданам прибегнуть к целому перечню способов использования чужой информации. Чтобы защитить себя, важно заранее знать, как мошенники могут использовать паспортные данные. Список махинаций не ограничивается классическим получением кредита. О способах, к которым могут прибегнуть мошенники для похищения данных, о незаконном использовании сведений и методах, позволяющих предотвратить кражу информации, поговорим далее.

Паспортные данные могут использовать для регистрации на сайте казино или иных интернет-страницах. Самый простой способ защиты – внимательное обращение с документом. Однако даже в этом случае существует вероятность, что мошенники завладеют важной информацией. Шанс похищения сведений можно минимизировать.

Действующее законодательство позволяет гражданину наблюдать за всеми операциями с паспортом, которые совершают работники государственных органов. Существуют и другие способы борьбы с мошенниками. Чтобы изучить их все, нужно заранее ознакомиться с актуальной информацией по теме.

Эксперты советуют обращаться с паспортом внимательно. Не стоит доверять данные другим людям. Аналогичное правило действует не только в отношении паспорта, но и применимо к другим бумагам, таким, как СНИЛС. Следить нужно не только за оригиналом документ, но и за его копиями. Нельзя позволять фотографировать бумаги. Сведений, которые содержатся в них, достаточно для совершения неправомерного действия.

Важно! Главный вопрос, который волнует граждан, допустивших попадания данных к третьим лицам, – могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого паспорта? Специалисты утверждают, что такая махинация возможна. Сегодня существует много компаний, функционирующих в режиме онлайн и предоставляющих кредиты по сведениям, содержащимся в основном документе гражданина РФ. Для оформления займа в такой фирме достаточно копии документа или информации, содержащейся в нем.

Существует и ряд других неправомерных действий, для которых используются паспортные данные гражданина.

Получив сведения с ксерокопии или оригинала паспорта, мошенник сможет осуществить следующие манипуляции:

• выполнять махинации в режиме онлайн,
• получить доступ к кредитной или телефонной карте,
• сделать дубликаты документации для выполнения различных сделок,
• зарегистрировать компанию,
• заполучить права на жилье,
• получать кредиты в МФО,
• получить деньги в долг у частных лиц,
• осуществить другие противозаконные манипуляции.

Большинство действий выполнить трудно. Однако все они являются возможными. По этой причине гражданин, передающий информацию о паспорте третьим лицам, должен понимать все возможные последствия подобного действия.

Если человек стал жертвой мошенников, обычно он обнаруживает взятый на себя кредит или зарегистрированную фирму.

Обратите внимание! Обычно компания создается для выполнения мошеннических манипуляций. С помощью паспортных данных происходит назначение человека на руководящую должность. В этой ситуации лицо, от чьего имени выполнялись манипуляции, может быть привлечено к ответственности за все действия, выполненные компанией. Кредиты тоже возвращать придется.

В сложившейся ситуации человек может подать заявку в суд. Однако разбирательство нередко длится несколько лет. Решение суда зависит от индивидуальных нюансов произошедшего.

Способы похищения копии паспорта

Различные государственные органы нередко требуют копию паспорта для выполнения необходимого действия. Это развязывает руки мошенникам. Они могут войти в сговор с третьими лицами, выполняющими копирование документа, и похитить данные.

Важно! Сегодня на просторах интернета можно найти предложения, позволяющие получить копию паспорта за несколько долларов. По этой причине, делая ксерокопию, стоит проявлять повышенную внимательность.

Источниками утечки информации могут стать даже самые проверенные организации. Выполнить ряд противозаконных действий можно, зная номер документа. Остальные данные не требуются.

Похищение сведений может быть выполнено:

• банковским работником,
• специалистом салона мобильной связи,
• коллектором.

Нередко паспортные данные попадают в чужие руки во время увольнения. Обиженный человек, имеющий доступ к информации, может легко передать ее другому лицу. Это приводит к тому, что мошенники могут похитить паспортные данные любого человека.

Как защитить себя от противоправных действий?

Участившееся мошенничество с паспортными данными приводит к возникновению потребности в защите информации. Сегодня существует несколько способов, позволяющих оградить сведения от кражи. Самый простой и эффективный из них – проявление бдительности.

Если человек вынужден передать ИНН или паспорт сотруднику государственного органа, разрешается наблюдать за всеми действиями специалистов. Подобное право присутствует в следующих ситуациях:

• оформления банковского займа,
• осуществления операций по обмену,
• сканирования или выполнения копирования,
• проставления штампов в паспорте,
• иных манипуляций, выполняемых с данными основного документа гражданина РФ.

Права каждого человека защищает закон. Если паспортные данные гражданина были похищены, мошенников можно привлечь к уголовной ответственности.

Важно! Как только человек начинает подозревать, что его личные данные были похищены, он должен незамедлительно обратиться в правоохранительные органы. Это позволит предотвратить возможные негативные последствия.

Если человек выявил факт похищения личных данных, он может обратиться непосредственно в суд. Однако разбирательство будет длиться долго и потребует много сил. Доказать вину мошенника не всегда просто. Чтобы не допустить неприятных последствий, стоит заранее осуществлять тщательный контроль за личной информацией. Проявив бдительность, человек максимально оградит себя от кражи паспортных данных.

Для получения кредита в любом банке России от заемщика потребуется предоставить определенный пакет документов (он в каждом банке утверждается индивидуально). Из этого перечня основным, удостоверяющим личность клиента, является паспорт, поэтому его наличие обязательно всегда. Причем данный документ должен быть в оригинале, ксерокопия паспорта не подойдет.

Ксерокопия паспорта (как и любого другого документа) не имеет сама по себе юридической силы. В финансовом учреждении необходимо предъявить оригинал паспорта для того, чтобы получить кредит. Даже если вы принесете нотариально заверенную копию, у вас все равно попросят показать оригинал документа.

Конечно, если рассмотреть отдельную ситуацию, когда сотрудник банка вступает в сговор с мошенником или самостоятельно совершает противоправные действия, теоретически оформить кредит по ксерокопии паспорта возможно. Но это будет, во-первых, незаконно (что можно подтвердить в судебном порядке при наличии доказательств). Во-вторых, такие действия влекут за собой уголовную ответственность всех задействованных в махинации лиц.

Тем не менее, не стоит «раздавать» копии своего паспорта. Тогда у злоумышленников не будет никакой возможности совершить в вашем отношении противоправные действия.

Законными способами оформить кредит по ксерокопии паспорта или по оригиналу чужого паспорта нельзя. Но мошенники везде находят лазейки и придумывают разные варианты, как обойти закон.

1. Самая распространенная схема оформления кредита по чужому паспорту – выдать себя за другого человека. Это можно сделать, если владелец документа потерял его и не успел заявить в полицию. Люди не всегда выглядят так же, как на фото в паспорте, поэтому достаточно легкой схожести: прическа, цвет волос, форма лица. Единственное, придется отвечать на вопросы сотрудника банка о работе, составе семьи, адресе проживания. Но опытные мошенники умеют найти выход из любой ситуации. Такая схема подойдет в том случае, если кредит оформляется по упрощенной программе, то есть нет необходимости предоставлять иные документы, кроме паспорта. Если же требуется копия трудовой для кредита или водительского удостоверения, справка о доходах – получить кредит по чужим данным становится довольно сложно.
2. Вторая схема, которая теоретически может быть реализована – заговор мошенника и сотрудников банка. В таком случае подставное лицо выдает себя за владельца паспорта, чтобы на камерах все выглядело как положено (пришел клиент, подписал документы, получил деньги). Оригинал паспорта может и не потребоваться – достаточно только ксерокопии, которая подкладывается в кредитное дело. Все задействованные лица (менеджер, кассир и пр.) получают определенное вознаграждение из выданной суммы. Надо отметить, что подобные махинации встречаются довольно редко, ведь рисковать своей должностью, свободой, репутацией решаются единицы. А доказать в суде обман при совершении сделки вполне доступно.
3. Третьим вариантом оформления кредита по чужим документам (по ксерокопии паспорта) можно назвать незаконное получение ссуды сотрудником банка без привлечения третьих лиц со стороны. Клиент как таковой вовсе не посещает банк, все действия совершаются менеджером по чьим-то документам. Данная схема довольно сложно реализуется и может легко обнаружиться службой безопасности. Дело в том, что часто банки делают фотографии клиента в момент оформления заявки. Потом фото сверяется с фотографией в паспорте. Да и камеры могут подтвердить, что клиента не было вовсе, и начальник может захотеть пообщаться с новым заемщиком, которого в отделении нет.

Если оформление кредита было проведено с нарушением действующего законодательства, а именно был выдан кредит по ксерокопии паспорта третьего лица, все задействованные участники данного процесса несут уголовную ответственность. Такие действия трактуются как мошенничество. «Заемщик», то есть владелец паспорта, на которого оформили кредит, имеет полное право обратиться в суд и потребовать признания договора недействительным. Параллельно с действиями суда служба безопасности банка будет проводить собственное расследование, ведь затронута репутация учреждения.

Если рассмотреть ситуацию, когда кредит был оформлен на подставное лицо, причем работник банка был в курсе этого, то к ответственности могут привлечь таких сотрудников:

• кредитного специалиста (он общается непосредственно с клиентом, на него ложится основная ответственность);
• кассира (деньги в кассе должны выдаваться лично заемщику по оригиналу паспорта);
• руководителя отдела или директора – подписанта при заключении договора (он несет солидарную ответственность, ведь подтверждает законность операции личной подписью);
• сотрудников службы безопасности (перед выдачей кредита служба безопасности должна проверить заемщика на предмет мошенничества, созвониться с родственниками, работодателем, прочими контактными лицами при необходимости, удостовериться, что паспорт принадлежит именно тому человеку, который его предъявил).

Все лица, так или иначе задействованные в процессе выдачи кредита, несут ответственность за законность совершаемой сделки. Причем, если рядовой сотрудник и кассир могут польститься на незаконный заработок за явное нарушение, то лица, занимающие более значимые должности – вряд ли. Обычно их уровень заплаты и премий в разы больше, чем может предложить за оказание сомнительных услуг мошенник.

Найдя или выкрав паспорт, мошенник может переклеить в нем фотографию. В результате, человек может долго проживать под чужими именем и фамилией. Не исключено, что мошенник попытается проникнуть в жилище настоящего владельца паспорта.

По поддельному мошенник может оформить кредит. Сделать это сейчас сложнее, однако преступники часто вступают в с нечистыми на руку сотрудниками банка.

По чужому паспорту или мошенники могут зарегистрировать предприятие и осуществлять через него сомнительные операции. Кроме того, владелец паспорта назначается и формальным директором такой фирмы. Тогда существует угроза привлечения человека к ответственности за противоправные действия, совершенные мошенниками.

Даже имея только паспортные данные человека, преступник может доставить ему неприятности. Например, мошенник заключает договор от имени другого лица и указывает в нем его паспортные данные. Контрагент, не проверив паспорт, подписывает все бумаги. Далее, получив по этому договору деньги, мошенник вскоре благополучно исчезает. В результате, пострадавшая сторона начинает предъявлять свои претензии к ничего не подозревающему владельцу паспорта.

Пользуясь чужими паспортными данными, злоумышленники могут оформить в собственность какое-либо имущество, например, автомобиль. И если этим автомобилем будет причинен вред, требования будут также адресованы к собственнику паспорта.

Как обезопасить себя от действий мошенников

Если человек или его у него украли, следует, не откладывая, написать заявление в полицию. Параллельно необходимо сразу начать оформление нового паспорта.

По возможности человек не должен передавать паспорт или его копии посторонним лицам, даже на несколько часов. Если все же это произошло, то необходимо для себя отметить, когда и кому был отдан паспорт либо его данные. В случае возникновения неприятной ситуации так будет легче выйти на след мошенников.

Если человек узнает, что на его имя зарегистрировано предприятие или он является его директором, необходимо срочно обратиться в налоговую инспекцию по своему месту жительства, а также в полицию. Дело в том, что регистрация предприятия по чужим паспортным данным является уголовным преступлением.

В случае, когда мошенники оформили на человека кредит, нужно получить от банка или коллекторской компании копию кредитного договора. После этого пострадавший должен обратиться в суд с иском о признании такого договора недействительным. В ходе рассмотрения дела следует поставить перед судом вопрос о назначении почерковедческой экспертизы. Так будет выявлен факт подделки подписей на кредитном договоре. Аналогично следует поступить и в случае заключения преступниками других договоров.

Пока жительница орловской деревни Талдыкино Татьяна Матюнина выплачивала рассрочку за корову, выяснилось, что в Москве ей принадлежат ломбард, шоу каскадеров, фирма, занимающаяся цветными металлами и бюро ритуальных услуг. Сама Татьяна узнала об этом только тогда, когда к ней постучались приставы. Долг составил десятки миллионов рублей. Откуда такие астрономические счета у сельской жительницы? Очевидно, кто-то украл паспортные данные Татьяны, когда она устраивалась на работу дворником и позволила работодателям сделать копию своего паспорта.

В поселке Виллози Ленинградской области почти сто пенсионеров выплачивают кредиты, которых никогда не брали. Деньги вычитают прямо из пенсии. Сотрудник финансовой организации просто воспользовался паспортными данными стариков.

Паспортная война объявлена и хижинам, и дворцам. С помощью копии документа мошенники продали элитную квартиру певицы Екатерины Любомской, участницы группы «Стрелки». Если бы все три года, что тянется дело, Екатерина просто сдавала квартиру, заработала бы пять миллионов рублей. Но пока по документам эта квартира ей не принадлежит.

Екатерина Любомская , певица: «Я не даю сканировать, фотографировать паспорт, и даже нашему концертному директору не даю скрин, а печатаю».

Мы оставляем копии паспортов в гостиницах, магазинах, автосалонах, отправляем их по электронной почте. Гарантии, что эти копии потом не попадут к мошенникам, нет. По словам сопредседателя общественной организации «Россия без долгов» Ильдара Садреева, легче всего по копиям паспортов дают микрокредиты.

Директор Ассоциации коллекторских агентств Борис Воронин рассказывает: если суд признал долг недействительным, то и коллекторы отступятся. Но до того придется пережить много волокиты. Проверяем, насколько легко нарваться на звонок с требованием вернуть чужой долг. Мы взяли копию паспорта Воронина и попытались оформить кредит через сайт организации.

Борис Воронин , директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств: «Мне пришла СМС, что мне одобрено 4 тысячи рублей, и получить можно либо картой, либо наличными… Микрофинансовая организация рискует небольшими деньгами, ведь мало знает о вас. Дает ненадолго».

Впрочем, есть шанс, что вам «повезет», и на ваш паспорт никто не сможет взять кредит, в том числе вы сами. На этой неделе стало известно, что полтора миллиона российских паспортов из-за сбоя в системе . Чтобы проверить статус вашего паспорта, нужно зайти на сайт, который специально для этого создало МВД.

Подробности — в материале корреспондента НТВ Михаила Богданова .